第52章 第52章做好资产配置，实现财富增值

1、什么是资产配置？

        人的一生需要多少钱？

        被金钱绑架的生活：为了房子，日夜发愁；孩子教育，择校发愁；侍奉父母，身不随心。

        普通人为何缺钱？收入来源少：几乎都是主动收入：工作收入，很少有被动收入：资源性收入、资本性收入、资产性收入、知本性收入。

        普通人的用钱方式：收入不断支付消费性支出，结果就成为持续性入不敷出。

        富人的用钱方式：资产收入，不断购买，创造资产，直到获得资产性收入大于总支出。

        负债者长期负债的根本原因是什么？赚的钱不够花。

        你把时间花在哪，你就成为哪种人。是排队10分钟领取免费的礼品。是就为省10块钱多走20分钟的路。是找到最便宜的价格，花了2个小时。还是选择白天干活挣钱，晚上坚持学习2-3个小时。

        什么是资产配置？我们经常听到的资产配置是：按需把鸡蛋放在不同特点的篮子里的过程。什么是资产配置：诺贝尔经济学奖理论：1990年美国经济学家马科维茨与另外两位经济学家共同获得了诺贝尔经济学奖。“资产配置＂是一种分散组合的投资方法，是通过把各种资产如固定收益产品、股票、现金，股权等产品按照变化的比例和位置等做整体考虑并进行分散的投资。

        什么是资产配置？第一层级，系统性机会与系统性风险的识别，决定了我们能不能赚钱。第二层级，资产配置与动态再平衡，决定了能不能安全、持久的赚钱。第三层级，投资工具的使用，决定了能赚多少钱。

        2、资产配置的优点：

        （1）克服人性弱点：a、追涨杀跌。基金很赚钱，基民不赚钱！b、基金错配。没有将合适的资金在合适的时机，投入到合适的篮子当中。

        （2）对抗通货膨胀。1990年至今通货膨胀率增长超过100倍！

        （3）保持财富的长期稳定增长。长期来看投资总回报915％由资产配置决定，只有46％由产品决定。

        3、为什么要做资产配置？

        （1）能有效降低财产风险。如果您在汪洋大海之中，您愿意乘坐小船还是游轮。

        （2）中国家庭资产配置不合理：金融资产偏少，房地产占比过多，人民币资产过多。

        4、如何进行资产配置？

        大类资产配置—你的四个篮子。

        流动性资产：货币基金、银行宝宝类。

        安全性资产：国债、国债逆回购、reits、打新债、打新股、债券基金。

        收益性资产：指数基金、etf、fof、股票。

        保障性资产：寿险、意外险、重疾险、医疗险。

        45岁的人，未来30年患重疾的概率是3523；夫妻2人，至少1人在未来30年，患重疾概率是7046。

        资产配置实现财富升级：安全性升级，有效分散风险；流动性升级，实现财富目标；收益性升级，适应景气循环；保障性升级，防范突发风险。

        不同类型投资者匹配不同的策略：收益性：安全性：流动性：保障性。激进型投资者：4：2：1：1；平衡型投资者：2：2：1：1；保守型投资者：1：1：1：1。如何进行资产配置

        任何资产配置都是以人为出发点：一个人对投资的了解程度、收支情况如何？未来的支出计划、有多少子女？投资历史、什么时候退休？职业、教育程度、性格等的不同，资产配置也不尽相同。


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